Возврат продлений от займов

Quote:

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(Банк России)
Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе.

Из материалов дела следует, что между Вами и ООО «МКК Универсального финансирования» заключались договоры займа, являющиеся целевыми: в соответствии с пунктом 2.8 оферты (предложения) о заключении договора микрозайма «Предпринимательский» заем предоставляется на цели, связанные с началом и ведением предпринимательской деятельности.
1. В обращении Вы указываете, что в рамках договоров займа, заключенных на цели, связанные с началом и ведением предпринимательской деятельности, Обществом допущены нарушения требования действующего законодательства, регулирующего правоотношения, возникшие в связи с предоставлением потребительского займа, в том числе требований Закона N 353-Ф3 и Закона N 554-ФЗ, предъявляемых к начислению процентов, неустойки и иных платежей по договорам потребительского займа. По указанному вопросу сообщаем следующее.
Подписанные с Вашей стороны заявки-анкеты на предоставление займа «Предпринимательский» и оферты (предложения) о заключении договора займа «Предпринимательский» свидетельствуют об ознакомлении и согласии с их содержанием (пока не доказано обратное).
Вместе с тем, в силу части 1 статьи 1 Закона N 353-ФЗ регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора.
В связи с этим ограничения, имеющие отношения к начислению процентов (ПСК), неустойки, иных платежей, установленные действующим законодательством в сфере потребительского кредитования, не применяются к договорам, заключёнными в целях осуществления предпринимательской деятельности.
Вместе с тем, поскольку в ходе рассмотрения Вашего обращения Управлением Службы установлено нарушение требований действующего законодательства Российской Федерации в части порядка заключения договоров займа, рассматривается вопрос о выдаче предписания об устранении нарушений законодательства Российской Федерации.

2. Кроме того, в обращении Вы указываете, что Обществом при взимании платы за дополнительные услуги в рамках договоров займа допущены нарушения требований части 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, поскольку заявления о предоставлении займа по таким договорам не содержат сведений о стоимости предлагаемых к оказанию услуг.
Из материалов проверки следует, что Вами при заключении некоторых договоров займа было представлено согласие на оказание дополнительных услуг за отдельную плату, в том числе следующие:
•    по договору N2 дополнительные услуги стоимостью 600 рублей;
•    по договору N3 дополнительные услуги стоимостью 800 рублей;
•    по договору N4 дополнительные услуги стоимостью 550 рублей;
•    по договору N5 дополнительные услуги стоимостью 480 рублей;
•    по договору N6 дополнительные услуги стоимостью 780 рублей;
• по договору N7 дополнительные услуги стоимостью 1265 рублей.
В ходе проверки установлено, что заявления о предоставлении займа по договорам N и N содержат сведения о стоимости предлагаемых к оказанию дополнительных услуг, в связи с чем нарушения требований части 2 статьи 7 Закона N2 353-ФЗ не установлены. Вместе с тем, заявления о предоставлении займа по договорам N2, N3 , N4, N5 не содержат сведений о стоимости предлагаемых к оказанию дополнительных услуг, в связи с чем рассматривается вопрос о выдаче предписания об устранении нарушений законодательства Российской Федерации.

Quote:

Обществом также не были предоставлены документы, подтверждающие Ваш статус как предпринимателя и осуществления Обществом действий по контролю за целевым расходованием денежных средств по Договору (документы, свидетельствующие о возникновении правоотношений в рамках заёмных обязательств по договорам займа, заключенным в связи необходимостью осуществления предпринимательской деятельности). Cообщаем, что полученная в ходе рассмотрения Вашего обращения
информация, принята к сведению и будет учтена в надзорной деятельности.

Quote:

Юлия0207
8 май 2020 | ответов 14

Оплата страховок при продлении.

Прошу обязать МКК сделать перерасчёт по всем договорам займа в связи с тем, что оплатой услуг страхования при продлениях МКК нарушает часть 20 статьи 5 Закона ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)", нарушена очерёдность погашения задолженности, иные платежи в соответствии с Федеральным Законом погашаются последними. Кроме того, услуги страхования были оформлены с нарушением части 2 статьи 7 ФЗ 353 - в заявлении (заявке) на предоставление займа платные дополнительные услуги указаны не были. В заявлении о предоставлении микрозайма должно быть выражено согласие заёмщика на оказание услуги по страхованию и обязательно указана стоимость дополнительной платной услуги. Если имеются только отдельные заявления на страхование, то это не соответствует требованиям части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Перерасчёт прошу сделать строго в соответствии с частью 20 статьи 5 ФЗ 353, переплату вернуть.

Приложить договоры, соглашения, скрины лк, справки об операциях. Всё, что есть. Объяснить ЦБ, из чего состоят суммы при оплате продлений, указать размер штрафа, который требует МФО. Сделать свой расчёт со ссылкой на ч. 21 ст. 5 ФЗ 353.
Я бы ещё добавила в Юлин текст "... в связи с тем, что оплатой так называемых услуг страхования при продлениях МКК нарушает часть 20...", т.к. не страховки это, а развод.

Если были комиссии за перевод суммы займа.

Комиссия за перевод суммы займа - нарушения ч. 2 ст. 7 ФЗ 353 - в заявлении о предоставлении займа платная дополнительная услуга и её стоимость указаны не были. И нарушение ч. 19 ст. 5 ФЗ 353.
Считаю взимание комиссии за перевод суммы займа нарушением части 19 статьи 5 ФЗ 353, т.к. транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор. Согласно ч.19 ст.5 Закона 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.

Если был начислен неправомерный штраф.

Согласно части 21 статьи 5 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)" пени, штрафы 20% годовых, это 0,055% в день от суммы основного долга (суммы займа). Сделайте расчёт по формуле:
ОД×20×КПД/365/100=
где ОД - сумма займа, 20 - % годовых, КПД - количество просроченных дней, 365-календарных дней в году.
По договорам 2020 года 366 календарных дней.

Quote:

Денежные средства были предоставлены под процентную ставку 365 % годовых. В рамках исполнения Договоров, Общество рассчитывало Вашу задолженность исходя из процентной ставки 1 % в день. В тоже время 2020 год является високосным и состоит из 366 дней, следовательно, процентная ставка за пользование займом в день должна составлять 0,99%.
В связи с вышеизложенным, Общество выявило переплату по Договорам в общем размере 300 рублей 22 копейки. В связи неверным применением Обществом процентной ставки за пользование займом за 1 календарных день, в Договорах была также неверно отражена полная стоимость займа в денежном выражении.
В целях устранения нарушений, Общество направило Вам уведомление о выявленной переплате и готовности возвратить денежные средства или осуществить зачет выявленной переплаты в счет погашения задолженности по действующим договорам потребительского займа. Также Общество разместило в Вашем личном кабинете скорректированные индивидуальные условия Договоров, в которых верно отражена ПСК в денежном выражении.