Возврат денежных средств в связи с нарушениями, которые допускают МФО

Quote:

Канал выдачи (транзакционные издержки, комиссии за перевод суммы займа) появился в начале 2017 года.

Quote:

Между мной и ООО МКК «Центр онлайн займов» (сокращённое название ООО МКК "ЦОЗ") были заключены следующие договоры займа: перечислить номера, даты договоров.
ООО МКК "ЦОЗ" оказывает платные дополнительные услуги:
1. "SMS-информирование".
2. "Кредитный рейтинг" (предоставление кредитного отчета в рамках услуги "Кредитный рейтинг").
3. "Ускоренное рассмотрение заявки".
4. Услуги страхования.
Взимание платы за оказание дополнительных услуг не отражены в Индивидуальных условиях договора займа.
Часть 7 статьи 5 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" содержит императивную норму, в соответствии с которой кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору займа платежей, не указанных в Индивидуальных условиях такого договора.
МКК "ЦОЗ" в нарушение части 7 статьи 5 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" без указания на то в Индивидуальных условиях договора займа взимает с заемщика денежные средства за услуги по каждому из договоров в размере 1100 рублей («SMS-информирование» - 300 рублей, «Кредитный рейтинг» - 800 рублей).
Из суммы займа по договору в день ее поступления заемщику микрокредитной компанией были списаны денежные средства в размере 1100 рублей в качестве оплаты дополнительных услуг по «SMS-информированию» (300 рублей) и «Кредитному рейтингу» (800 рублей). Данный факт является нарушением части 20 статьи 5 Закона 353-ФЗ.
Дополнительно о платных услугах.
Относительно услуги "SMS-информирование".
В рамках оказанной услуги "SMS-информирования" мне были направлены смс-сообщения следующего содержания:
- «Заявка одобрена! Пройдите в ЛК на сайте fastmoney-online.ru!»;
-    «Узнайте о специальных условиях на сайте https://fastmoney-online.ru.
тел. 88003503721 ООО МКК«ЦОЗ»;
-    «Продлите свой заем»
-    «Напоминаем, что приближается день Вашего платежа».
Информация, которая была предоставлена мне в рамках оказания данной услуги относится к информации, которую кредитор обязан предоставлять заемщику бесплатно в рамках действующего Законодательства РФ.
Согласно ч. 5 ст. 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", информация, указанная в ч. 4 ст. 5 Федерального Закона 353-ФЗ, доводится до сведения заемщика бесплатно.
В соответствии с ч. 1 ст. 10 Федерального Закона 353-ФЗ, после заключения договора займа кредитор обязан предоставлять заемщику все сведения или обеспечить доступ к ним (пункты 1, 2, 3 части 1).
Согласно ч. 4 ст. 10 Закона N 353-ФЗ, после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 статьи 10 Закона N 353-ФЗ.
В определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2014 лг9 80-КГ14-9 содержится вывод о том, что согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно ч. 19 ст. 5 Закона 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Услуга "Ускоренное рассмотрение заявки".
Согласно части 3 статьи 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)":
3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.
Услуга "Кредитный рейтинг" (предоставление кредитного отчета).
Заёмщику на платной основе предоставляется электронный кредитный отчет, сформированный на основании сведений, получаемых от бюро кредитных историй, в котором содержится следующая информация: количество закрытых, активных и просроченных кредитов; просрочки по кредитам; количество оформленных кредитов. На основании вышеуказанной информации формируется балл клиента, выражающийся трехзначным числом.
Относительно услуг страхования.
В заявлении о предоставлении микрозайма должно быть выражено согласие заёмщика на оказание услуги по страхованию и обязательно указана стоимость дополнительной платной услуги. Если имеются только отдельные заявления на страхование, то это не соответствует требованиям ч. 2 ст. 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Также вышеуказанный порядок предоставления дополнительных платных услуг предусмотрен Информационным письмом Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)".
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "ЦОЗ" вернуть денежные средства, оплаченные за дополнительные услуги. Прошу направить в ООО МКК "ЦОЗ" Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1.
2.

Quote:

Между мной и ООО МКК «Центр онлайн займов» (сокращённое название ООО МКК "ЦОЗ") были заключены следующие договоры займа: перечислить.
Пункт 4 договора займа выглядит следующим образом (прилагаю Индивидуальные условия договора займа):

"С 1 по 1 день со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 10.8% в день (3942% годовых) от суммы основного долга
С 2 по 6 день со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 0% в день (0% годовых) от суммы основного долга.
С 7 по 14 день со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 1.8% в день (657% годовых) от суммы основного долга.
С 15 дня со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 3.6% в день (1314% годовых) от суммы основного долга."

С учётом 10,8% и 3,6% в день с 15 дня пользования займом и вплоть до погашения МКК значительно превышает значение ПСК 700,800% годовых, указанное в договоре займа. Это нарушение статьи 6 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Кроме того, при досрочном погашении с 1 по 1 день со дня выдачи займа процентная ставка составляет 10.8% в день (3942% годовых), что фактически является штрафной санкцией за досрочное погашение и уходом от исполнения требований, изложенных в части 2 статьи 11 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В случае возврата суммы займа позднее дня срока, установленного договором, заемщиком подлежат оплате дополнительные проценты в размере 1314% годовых или 3,6% за каждый день просрочки.
В случаях, когда в договоре займа установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать это мерой гражданско-правовой ответственности.
Увеличенная процентная ставка в случае нарушения заёмщиком срока возврата представляет собой иной размер процентов, установленных договором в соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ.
Вместе с тем, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, штрафа, пени или порядок их определения установлен пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа.
Частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ определено, что размер неустойки, штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
На основании изложенного, повышенные проценты за несвоевременный возврат денежных средств по договору займа, наравне с неустойкой являются мерой гражданско-правовой ответственности и кредитор по договору потребительского займа вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности (повышенные проценты либо неустойка), но с учетом ограничений по размеру ответственности, установленных частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
Таким образом, установление ООО МКК "ЦОЗ" дополнительных процентов в размере 3,6% в день нарушает положение части 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.
Пункт 12 договора займа (Ответственность заёмщика при нарушении обязательств) не соответствует требованиям статьи 12.1 Закона 151-ФЗ. Согласно п. 12 договора пени, штрафы начисляются на общую сумму задолженности (на сумму основного долга и процентов, в том числе просроченных из расчёта 3,6% в день), а не на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
С 1 января 2017 года вступила в силу статья 12.1 Закона 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
1. Договор займа 5-55-555/ON/17. от 04.08.2017, сумма займа 7000 рублей на срок 15 дней, 700,800% годовых. Дата погашения 18.08.2017. Дата фактического погашения 06.09.2017. Оплачена сумма 13804 руб.
Из расчёта 1,92% в день (700,800% по договору займа) сумма процентов за 34 дня пользования займом составляет:
34×134,40=4569,60.
Я должна была оплатить основной долг 7000 руб. и проценты 4569,60 руб. Переплата составляет 2234 руб.40 коп.
2. Договор займа 5-55-555/ON/17. от 08.10.2017, сумма займа 9000 рублей на срок 15 дней, 700,800% годовых. Дата погашения 22.10.2017. Дата фактического погашения 27.10.2017. Оплачена сумма 13212 руб.
Из расчёта 1,92% в день (700,800% по договору займа) сумма процентов за 20 дней пользования займом составляет:
20×172,80=3456.
Я должна была оплатить основной долг 9000 руб. и проценты 3456 руб. Переплата составляет 756 рублей.
3. Договор займа 5-55-555/ON/17. от 28.10.2017, сумма займа 10000 рублей на срок 15 дней, 700,800% годовых. Дата погашения 11.11.2017. Дата фактического погашения 15.11.2017. Оплачена сумма 14320 руб.
Из расчёта 1,92% в день (700,800% по договору займа) сумма процентов за 19 дней пользования займом составляет:
19×192=3648.
Я должна была оплатить основной долг 10000 руб. и проценты 3648 руб. Переплата составляет 672 рубля.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "ЦОЗ" сделать перерасчёты процентов по договорной процентной ставке 700,800% годовых, а также пеней, штрафов в соответствии с требованиями части 2 статьи 12.1 Закона 151-ФЗ по указанным договорам займа, переплату вернуть на мой расчётный счёт в связи с тем, что договор займа 5-55-555/ON/17. от 30.12.2017 был переуступлен ООО "_______" и задолженности перед ООО МКК "ЦОЗ" я не имею. Прошу направить в ООО МКК "ЦОЗ" Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Индивидуальные условия договоров займа (3).
2. Выписка о датах, суммах платежей.
3. Скриншот из личного кабинета с уведомлением о переуступке прав требований.

Quote:

Юлия0207 отвечает Яна
10 окт 2020 | ответов 3

МФО в разделе Другое.
С какими категориями проблемы?
"Заем" выбираете.
Можете сами указать "Тип проблемы", тогда нажимаем "Прочее". Или выбрать из предложенного.
Регион или округ выбираете свой.
Название организации указывать юридическое.