Возврат денежных средств в связи с нарушениями, которые допускают МФО
Эта тема закрыта, вы не можете редактировать и оставлять сообщения в ней.
Тема разрослась и переехала по ссылке:
- Димас отвечает Катя| ответов 11Я вернул от них без проблем.
Жду вивус. Эти резину тянут - Катя отвечает Димас| 1 ответА как вернуть?
- Юлия0207 отвечает КатяНемного позже выложим обновлённые шаблоны.
А вообще, шаблоны по Конга, Лайм с подробными разъяснениями были выложены 1253 раза в 1 части этой ветки, ссылка на которую есть вверху каждой страницы.
Но теперь подождите, воспользуетесь обновлёнными текстами. - Юлия0207 отвечает ДимасЧерез ЦБ вернули за канал?
Спрашиваю, потому что Конга, Лайм добровольно возвращает только переплаты по другим нарушениям, за канал вернут только по предписаниям ЦБ. Если обращались напрямую в эти МФО, то абсолютно точно в сумму возвращённой переплаты не вошли д/с, оплаченные за канал выдачи. - Юлия0207| ответов 11Обновлённые шаблоны по Лайм, Конга.
Лайм, Конга. Возврат комиссий за перевод суммы займа (канал выдачи).
И другие нарушения, которые допускали эти МФО.
Комиссии за канал выдачи суммы займа добровольно не возвращают, только по предписаниям ЦБ.
По комиссиям за перевод суммы займа (канал выдачи, транзакционные издержки) писать сразу в ЦБ.
Те, у кого комиссии с октября 2019 и до сегодняшнего дня, пишут первый текст.
Те, у кого канал выдачи до октября 2019, пишут второй текст.
Текст 1.
Канал выдачи с октября 2019 и до сегодняшнего дня.Quote:Между мной и ООО МКК ”КОНГА” были заключены следующие договоры займа:
N ______ от 26.07.2018;
N ______ от 26.08.2018;
N ______ от 18.10.2018;
N ______ от 01.12.2018;
N ______ от 07.01.2019.
Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме. (Или не пишем это предложение, если есть активный/просроченный займ).
По всем договорам займа были оплачены комиссии за канал выдачи (транзакционные издержки, комиссии за перевод суммы займа на банковскую карту, электронный кошелёк Qiwi, по системе переводов Contact).
Считаю, что транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор.
По смыслу статьи 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не являются.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "КОНГА" вернуть денежные средства, оплаченные в качестве комиссий за канал выдачи суммы займа.
Прошу направить в ООО МКК "КОНГА" Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Если есть какие-либо документы, то приложить.
Если знаете оплаченные суммы за канал, то укажите их в тексте жалобы.
Текст 2.
Канал выдачи до октября 2019 года.Quote:Между мной и ООО МФК ”КОНГА” были заключены следующие договоры займа:
N ______ от 26.07.2018;
N ______ от 26.08.2018;
N ______ от 18.10.2018;
N ______ от 01.12.2018;
N ______ от 07.01.2019.
Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме. (Или не пишем это предложение, если есть активный/просроченный займ).
По всем договорам займа были оплачены комиссии за канал выдачи (транзакционные издержки, комиссии за перевод суммы займа на банковскую карту, электронный кошелёк Qiwi, по системе переводов Contact).
В заявлениях о предоставлении займов я выбирал(а) способ предоставления займа на банковскую карту (или Qiwi, Contact), стоимость комиссии при этом указана не была. В заявлении было указано: Способ перевода - CARD*** (Qiwi, Contact) - "галочка" в квадрате. Это нарушение части 2 статьи 7 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В соответствии с частью 2 статьи 7 ФЗ 353 должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги. В заявлениях, подписанных
мной по всем договорам займа по форме ООО МКК "КОНГА" стоимость перевода на банковскую карту (Qiwi, Contact) указана не была.
Также вышеуказанный порядок предоставления платных дополнительных услуг указан в "Информационном письме об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) от 26.07.2019 № ИН-06-59/65 Центрального банка Российской Федерации". Согласно Информационному письму указание стоимости дополнительных услуг в заявлении о предоставлении займа является обязательным.
Считаю, что транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор.
По смыслу статьи 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не являются.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "КОНГА" вернуть денежные средства, оплаченные в качестве комиссий за канал выдачи суммы займа.
Прошу направить в ООО МКК "КОНГА" Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Если есть какие-либо документы, то приложить.
Присылают выписку. Или номера, даты договоров (которые в жалобе нужно указать обязательно!) можно посмотреть в кредитной истории. Суммы, оплаченные за канал выдачи можно не указывать.
Указанные ниже нарушения были по займам 2016-2018 годов.
Канал выдачи (транзакционные издержки, комиссии за перевод суммы займа) появился в начале 2017 года.Quote:1). Неправомерно начисленные штрафы, нарушающие часть 21 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Начисляли штраф 20% в первый день просрочки. По 353-ФЗ пени, штрафы, неустойка 20% годовых или 0,055% от суммы займа за один просроченный день (штрафы рассчитываются за количество дней просрочки).
2). Комиссии при оплате продлений, которые Лайм, Конга взимали в свою пользу. Нарушения части 19 и части 20 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ.
3). Превышение 7, 6 продлений по одному займу по договорам с 01.10.2017 по 31.12.2018. Нарушение пункта 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017. Какое количество продлений разрешено зависит от даты заключения договора. Читаем п. 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ.
До 01.10.2017 ограничения на количество продлений по одному займу установлены не были.
4). Комиссии за перевод суммы займа (транзакционные издержки, канал выдачи - в договорах разных лет разные названия).
По указанным выше первым трём нарушениям (2016-2018 годов) можете отправить заявление в Лайм, Конга. Перерасчёт сделают, переплату вернут.
Просьба учитывать, что при обращении напрямую в Лайм, Конга в сумму переплаты абсолютно точно не войдёт канал выдачи. Возвращают только по предписаниям ЦБ.
По каналу выдачи нужно писать отдельную жалобу в ЦБ или указывать в жалобе все четыре нарушения, не обращаясь в Конга, Лайм. Так больше шансов, что сумма переплаты, выявленная конгалаймами в результате перерасчёта по договорам 2016-2018, будет правильной. - Павел| ответов 5А что по поводу Вебзайма и Альфа партнёра.как комиссию 495 рублей возвращать?
- Юлия0207 отвечает Павел| ответов 4Последние 100-200 страниц 1 части ветки возвратов прочитать и возвращать. Или ветку вебов. Сколько раз выкладывали заявление, разъяснения, давали ссылки - даже вспоминать не хочется.
- neek отвечает Юлия0207| ответов 2спасибо, у меня вопрос по Лайм-Займ (договоры до апреля 2018) интересует возврат комиссий при оплате продлений и комиссий за перевод денег на картуQuote:Текст 2.
Канал выдачи до октября 2019 года.
если мы пишем жалобу в ЦБ (сразу на все нарушения) то кто нам пришлет выписку?Quote:Присылают выписку.
(например, сам Лайм ничего не присылает на запрос по почте, пишут что нужно отправить официальный запрос на юридический адрес) - neek отвечает Юлия0207| 1 ответЮля подскажите текст заявления в Лайм-Займ с просьбой предоставить информацию по всем займам ? чтобы потом с этой информацией возвращать комиссии за канал перечисления и продление
- Kristina77 отвечает neek| 1 ответЛайм и Конга присылают выписки, нужно написать через лк и продублировать по электронке. В выписке не будет детализации платежей.
Ну может начали дурковать в последнее время, просят почтой прислать заявление. Я пока не слышала о таком.
Для жалобы в ЦБ Вам достаточно номеров, дат договоров. Можно посмотреть в кредитной истории. И по каналу выдачи пишите, как выше: По всем договорам займа были оплачены комиссии за канал выдачи суммы займа.
По комиссиям при продлениях пишите без конкретики: По договорам займа, по которым оплачивались услуги продлений срока возврата займа, МКК взимала комиссии в свою пользу. И т.д.
В ответе ЦБ сможете увидеть суммы за канал и суммы комиссий при продлениях. - Станислав отвечает Юлия0207| 1 ответЮлия подскажите подалкйста,будьте добры! Взял займ в Займер 7 октября 2019 г. на сумму 6000.На данный момент сумма в кабинете висит 19175 руб. На какой сумме проценты должны были остановиться?
- Kristina77 отвечает neekПрошу предоставить выписку всех произведённых платежей по всем договорам займа.
Прошу рассмотреть обращение в сроки, установленные ч. 2 и ч. 3 ст. 19 Базового стандарта ЦБ.
Срок рассмотрения по БС ЦБ - 13 рабочих дней.
Или пишите в ЦБ, как я выше сказала.
Не будут в выписке указаны суммы за канал и комиссии при продлениях! Только общие суммы платежей, погашений. - Юлия0207 отвечает СтаниславПо договорам займа с 01.07.2019 по 31.12.2019 максимум, разрешённый законом, 3 ОД (3 суммы займа). Значит, 18000 в Вашем случае.
Может страховка была? Она входит в сумму займа.
Если действительно превышают 3 ОД, пишите им по электронке, что просите скорректировать сумму задолженности в соответствии с Законодательством РФ - пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального Закона 554-ФЗ.
И вставьте цитату:Quote:5. С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); - Kristina77| ответов 12ЗАЙМЕР. Возвраты за дополнительные платные услуги.
Ниже текст жалобы в ЦБ. Писать сразу в ЦБ.
Сами крысёныши или вообще ничего не вернут, или вернут 1/3. Проверено многими.
Можете дописать в свободной форме относительно услуги "Рейтинг финансового здоровья, анализ кредитной истории и рекомендации по повышению кредитного рейтинга" что-нибудь в этом роде: Я прекрасно осведомлён о состоянии моей кредитной истории, "финансовом здоровье", степени закредитованности, рейтинга и т.п., а также в курсе, что кредитную историю и её анализ с баллами можно запросить в БКИ бесплатно, что я и делаю. В связи с этим, согласия на платную сомнительную услугу никогда не выразил бы.Quote:Между мной и ООО МФК "Займер" были заключены 102 (сто два) договора займа. Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме. (Или не писать эту фразу, если есть активный/просроченный займ). Перечень номеров договоров займа, даты заключения прилагаю. (Если договоров не очень много, то перечислить номера, даты договоров.)
ООО МФК "Займер" оказывает следующие дополнительные платные услуги:
1. Улучшение кредитной истории.
2. SMS-информирование.
3. Рейтинг финансового здоровья.
4. Ускоренное рассмотрение заявки.
5. Страхование.
6. Анализ кредитной истории и рекомендации по повышению кредитного рейтинга.
Все дополнительные услуги, предоставленные при заключении договоров займа до 26.07.2019, были оформлены только на основании соответствующих отдельных, подписанных мной соглашений. Заявления о заключении договоров займа/заявления о предоставлении займов не содержали информации о дополнительных услугах, их стоимости.
Согласно ч. 2 ст. 7 Закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор в заявлении о предоставлении займа обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему услуги.
Также вышеуказанный порядок предоставления дополнительных платных услуг предусмотрен Информационным письмом Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)".
Во исполнение требований части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ и названного ранее информационного письма Банка России ООО МФК "Займер", начиная с 26.07.2019, включает в заявления о заключении договоров займа информацию о дополнительно предоставляемых заёмщику платных услугах, их стоимости. Но часть оказываемых услуг согласно федеральным законам микрофинансовые организации обязаны предоставлять заёмщикам безвозмездно.
1. Относительно услуги «Улучшение кредитной истории».
МФК "Займер" обязуется оказать услугу «Улучшение кредитной истории» путем направления информации о займе в бюро кредитных историй. Вне зависимости от исполнения мной обязательств по возврату займов информация о кредитной истории будет направлена в одно из указанных бюро кредитных историй безвозмездно.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Статья 16. Отношения между микрофинансовыми организациями и бюро кредитных историй.
Информация, необходимая для формирования кредитных историй юридических лиц и физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".
То есть, порядок представления информации в бюро кредитных историй регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».
Источники формирования кредитной истории кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Закона N 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Часть 3.1 статьи 5 Закона N 218-ФЗ.
С учетом изложенного, предоставление микрофинансовыми организациями информации в бюро кредитных историй предусмотрено Законодательством РФ.
2. Относительно услуг "Ускоренное рассмотрение заявки", "Кредитный рейтинг".
Согласно части 3 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)":
3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.
3. Относительно услуги "SMS-информирование".
Согласно части 5 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" информация, указанная в части 4 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ, доводится до сведения заемщика бесплатно.
В соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального Закона 353-ФЗ, после заключения договора займа кредитор обязан предоставлять заемщику все сведения или обеспечить доступ к ним.
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном Законом 353-ФЗ);
З) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).
4. Относительно услуг страхования.
В заявлении о предоставлении микрозайма должно быть выражено согласие на оказание услуги по страхованию и обязательно указана стоимость дополнительной платной услуги. Если имеются только отдельные заявления на страхование, то это не соответствует требованиям части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Также направление МФК "Займер" платежей на оплату дополнительных услуг по улучшению кредитной истории, ускоренному рассмотрению заявки, смс-информированию и других противоречит положению ч.19 ст. 5 Закона N 353-ФЗ.
В определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2014 лг9 80-КГ14-9 содержится вывод о том, что согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МФК "Займер" вернуть денежные средства, оплаченные за дополнительные услуги, оформленные с нарушением части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ, а также за услуги, которые согласно федеральным законам МФК обязана предоставлять безвозмездно. Прошу направить в МФК "Займер" Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Приложение N 1. Номера, даты заключения договоров займов.
2. Приложить документы, которые есть в наличии.
Номера, даты всех договоров есть в лк.
Выписку запрашивать нет смысла, т.к. в ней суммы, оплаченные за услуги не указаны.
Говорят, если повезёт и договоров не очень много, могут продиктовать суммы, оплаченные за услуги, если позвонить на горячую линию.
У кого судебные дела с Займером, пишем в ЦБ, что в связи с тем, что вопрос взыскания задолженности решается в судебном порядке, прошу обязать МФК Займер денежные средства вернуть на расчётный счёт. - СтаниславЮлия,Кристина спасибо Вам большое! Да,есть доп.услуги в сумме 1200 руб.Буду писать жалобу.Всего вам доброго!!!