Возврат продлений от займов

Quote:

Между мной и ООО МКК «Центр онлайн займов» (сокращённое название МКК "ЦОЗ") были заключены следующие договоры займа: перечислить.
Пункт 4 договора займа выглядит следующим образом (прилагаю Индивидуальные условия договора займа):

"С 1 по 1 день со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 10.8% в день (3942% годовых) от суммы основного долга
С 2 по 6 день со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 0% в день (0% годовых) от суммы основного долга.
С 7 по 14 день со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 1.8% в день (657% годовых) от суммы основного долга.
С 15 дня со дня выдачи займа или подписания дополнительного соглашения, процентная ставка составляет 3.6% в день (1314% годовых) от суммы основного долга."

С учётом 10,8% и 3,6% в день с 15 дня пользования займом и вплоть до погашения МКК значительно превышает значение ПСК 700,800% годовых, указанное в договоре займа. Это нарушение статьи 6 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В случае возврата суммы займа позднее дня срока, установленного договором, заемщиком подлежат оплате дополнительные проценты в размере 1314% годовых или 3,6% за каждый день просрочки.
В случаях, когда в договоре займа установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать это мерой гражданско-правовой ответственности.
Увеличенная процентная ставка в случае нарушения заёмщиком срока возврата представляет собой иной размер процентов, установленных договором в соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ.
Вместе с тем, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, штрафа, пени или порядок их определения установлен пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа.
Частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ определено, что размер неустойки, штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
На основании изложенного, повышенные проценты за несвоевременный возврат денежных средств по договору займа, наравне с неустойкой являются мерой гражданско-правовой ответственности и кредитор по договору потребительского займа вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности (повышенные проценты либо неустойка), но с учетом ограничений по размеру ответственности, установленных частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.
Таким образом, установление ООО МКК "ЦОЗ" дополнительных процентов в размере 3,6% в день нарушает положение части 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.
Пункт 12 договора займа (Ответственность заёмщика при нарушении обязательств) не соответствует требованиям статьи 12.1 Закона 151-ФЗ. Согласно п. 12 договора пени, штрафы начисляются на общую сумму задолженности (на сумму основного долга и процентов, в том числе просроченных из расчёта 3,6% в день), а не на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
С 1 января 2017 года вступила в силу статья 12.1 Закона 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу
2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
1. Договор займа 5-55-555/ON/17.@@@ от 04.08.2017, сумма займа 7000 рублей на срок 15 дней, 700,800% годовых. Дата погашения 18.08.2017. Дата фактического погашения 06.09.2017. Оплачена сумма 13804 руб.
Из расчёта 1,92% в день (700,800% по договору займа) сумма процентов за 34 дня пользования займом составляет:
34×134,40=4569,60.
Я должна была оплатить основной долг 7000 руб. и проценты 4569,60 руб. Переплата составляет 2234 руб.40 коп.
2. Договор займа 5-55-555/ON/17.@@@ от 08.10.2017, сумма займа 9000 рублей на срок 15 дней, 700,800% годовых. Дата погашения 22.10.2017. Дата фактического погашения 27.10.2017. Оплачена сумма 13212 руб.
Из расчёта 1,92% в день (700,800% по договору займа) сумма процентов за 20 дней пользования займом составляет:
20×172,80=3456.
Я должна была оплатить основной долг 9000 руб. и проценты 3456 руб. Переплата составляет 756 рублей.
3. Договор займа 5-55-555/ON/17.@@@ от 28.10.2017, сумма займа 10000 рублей на срок 15 дней, 700,800% годовых. Дата погашения 11.11.2017. Дата фактического погашения 15.11.2017. Оплачена сумма 14320 руб.
Из расчёта 1,92% в день (700,800% по договору займа) сумма процентов за 19 дней пользования займом составляет:
19×192=3648.
Я должна была оплатить основной долг 10000 руб. и проценты 3648 руб. Переплата составляет 672 рубля.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "ЦОЗ" сделать перерасчёты процентов по договорной процентной ставке 700,800% годовых, а также пеней, штрафов в соответствии с требованиями статьи 12.1 Закона 151-ФЗ по указанным договорам займа, переплату вернуть на мой расчётный счёт в связи с тем, что договор займа 5-55-555/ON/17.@@@ от 30.12.2017 был переуступлен ООО "ЦЭК" и задолженности перед ООО МКК "ЦОЗ" я не имею. Прошу направить в ООО МКК "ЦОЗ" Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Индивидуальные условия договоров займа (3).
2. Выписка о датах, суммах платежей.
3. Скриншот из личного кабинета с уведомлением о переуступке прав требований.

Quote:

Между мной и ООО МКК "Хорошая история" были заключены следующие договоры займа: №  от 15.05.2020; № от 30.06.2020.
Обязательства по договорам займа исполнены в полном объёме. Платы за услуги - комиссии за перевод суммы займа, Смс-информирование взимались при выдаче займов, что является нарушением ч. 20 ст. 5 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)". Согласно очерёдности погашения задолженности услуги, комиссии погашаются последними. Прилагаю банковские справки об операциях (входящие переводы - суммы займов), подтверждающие тот факт, что денежные средства за услуги были удержаны при выдаче займа.
Относительно платных дополнительных услуг.
В заявлениях о предоставлении займов (Заявление о принятии на обслуживание, прилагаю) стоимость платных дополнительных услуг по смс-информированию и комиссия 3,5% за перевод суммы займа были указаны. Но согласно федеральным законам эти услуги кредитор обязан предоставлять бесплатно.
Относительно услуги "СМС-информирование".
Согласно ч. 5 ст. 5 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", информация, указанная в ч. 4 ст. 5 Закона 353-ФЗ, доводится до сведения заемщика бесплатно.
В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона 353-ФЗ, после заключения договора займа кредитор обязан предоставлять заемщику все сведения или обеспечить доступ к ним (пункты 1, 2, 3 части 1).
Согласно ч. 4 ст. 10 Закона N 353-ФЗ, после предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в ч. 1 ст. 10 Закона N 353-ФЗ.
То есть, вся информация, присылаемая в сообщениях в рамках оказания услуги "СМС-информирование" должна предоставляться заёмщикам безвозмездно. Также взиманием платы за услугу смс-информирования была нарушена часть 20 статьи 5 ФЗ 353. Согласно очерёдности погашения задолженности иные услуги, комиссии оплачиваются последними, т.е. при погашении.
Взимание комиссий за перевод суммы займа микрокредитной компанией "Хорошая история" не соответствуют требованиям ч. 19 и ч. 20 ст. 5 ФЗ 353. Транзакционные издержки при переводе суммы займа должен нести кредитор. Согласно ч.19 ст.5 Закона 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа. Также удержанием комиссии за перевод из суммы займа при выдаче займа была нарушена часть 20 статьи 5 ФЗ 353. Согласно очерёдности погашения задолженности иные услуги, комиссии оплачиваются последними, т.е. при погашении.
Относительно услуги страхования.
В заявлении о принятии на обслуживание выражено моё согласие путём проставления "галочки", но отсутствует стоимость услуги страхования.
В заявлении о предоставлении займа должно быть выражено согласие заёмщика на оказание услуги по страхованию и обязательно указана стоимость дополнительной платной услуги. Заявления в МКК "Хорошая история" не соответствуют требованиям части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Также МКК "Хорошая история" проигнорировала Иформационное письмо Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)".
Прошу рассмотреть вопрос, насколько правомерно взимание в свою пользу микрокредитной компанией "Хорошая история" комиссий в размере 3%-3,5% при оплатах, погашениях займов. Это не комиссии банка или платёжной системы/агента, а комиссии, установленные МКК и поступающие на её счёт. Считаю, что МКК не вправе устанавливать такого рода комиссии, т.к. это обязанность кредитора предоставить заёмщику возможность исполнить свои финансовые обязательства по договору займа, а далее это выбор заёмщика - оплатить комиссию банку/платёжной системе или воспользоваться другим способом оплаты.
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "Хорошая история" вернуть денежные средства, оплаченные за дополнительные услуги и в качестве комиссий за перевод суммы займа, а также сделать перерасчёт процентов на суммы займов без учёта сумм комиссий и услуг, удержанных при выдаче займа в нарушение части 20 статьи 5 ФЗ 353. Перерасчёт процентов прошу сделать в связи с тем, что указанными денежными средствами я не пользовался, переплату вернуть.
Прошу направить в МКК Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Справки об операциях (4).
2. Скриншоты из личного кабинета (2).
3. Заявление о принятии на обслуживание.