Возврат денежных средств в связи с нарушениями, которые допускают МФО

Quote:

Процентные ставки в первые 2 дня пользования займом по договорам займа 2015, 2016, 2017 годов составляют: 6611,06% годовых, 4056,97%, 3933,79%, 2956,50%, 1452,81%, 1870,00% годовых.

Quote:

1. Превышение количества продлений (7, 6) по одному займу по договорам займа до 2019 года. Превышение есть, если суммы продлений равны суммам процентов по договору. Превышения пяти продлений нет, если все продления или несколько дешевле процентов по договору за такое же количество дней. Такие продления не учитываютс!я в лимит 5.
Это вообще не касается договоров на срок свыше 30 дней, т.к. ограничений продлений по таким договорам нет.
Если превышение есть, то сылаться на нарушения пункта 1 статьи 13 Базового стандарта ЦБ от 22.06.2017.

2. Превышение 5 ОД, 4 ОД по договорам займа до 28.01.2019. То есть, продлениями/частичными погашениями и суммой, оплаченной при полном погашении, вы переплатили 5 ОД, 4 ОД.
5 ОД - максимум, разрешённый законом 151-ФЗ по договорам займа с 29.03.2016 по 31.12 2016.
4 ОД - максимум, разрешённый законом 151-ФЗ по договорам займа с 01.01.2017 по 27.01.2019.

3. Страховки не по всем договорам.
Нужно смотреть заявления о предоставлении займов. Если в заявлении о предоставлении займа услуга страхования и/или её стоимость не указаны, то есть нарушения части 2 статьи 7 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Текст по этому нарушению ниже.

4. Нарушение соглашения о реструктуризации задолженности со стороны Мани Мен - при просрочке платежа продолжают дальнейшее начисление процентов (по соглашению имеют право начислять только пени, штрафы 0,055% в день).
По реструктуризациям 2015, 2016 годов была неправомерная комиссия за активацию соглашения о реструктуризации, возвращают через ЦБ. Нарушения части 19 и части 20 статьи 5 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

5. Процентные ставки в первые 2 дня пользования займом по договорам займа 2015-2017 годов составляют, например: 6611,06% годовых, 4056,97%, 3933,79%, 2956,50%, 1452,81%, 1870,00% годовых. Смотреть пункт 4 Индивидуальных условий.
Переплата будет, если погашали займ досрочно в течение 14 дней. Чем раньше погашение в течение 14 дней, тем выше переплата. Вернут переплату только после жалобы в ЦБ. Текст ниже.

6. Редко. По займам на срок свыше 30 дней нарушали/нарушают очерёдность погашения задолженности, установленную частью 20 статьи 5 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Нарушения могут быть индивидуальными, изучайте выписки, другие документы.

Quote:

Между мной и ООО МФК "Мани Мен" были заключены следующие договоры займа:
№ ___ от 29.11.2019;
№ ___ от 28.12.2018;
№ ___ от 08.12.2017;
№ ___ от 09.12.2016;
№ ___ от 27.09.2015.
Обязательства по всем договорам займа исполнены в полном объёме. (Или не писать это предложение, если есть просроченный).
Процентные ставки в первые 2 дня пользования займом по договорам займа 2015, 2016, 2017 годов составляют: 6611,06% годовых, 4056,97%, 3933,79%, 2956,50%, 1452,81%, 1870,00% годовых (указать, какие у вас в п. 4 Индивидуальных условий).
Это фактически неправомерные штрафные проценты за досрочное погашение займа. Также это уход от исполнения требований части 2 статьи 11 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора займа при досрочном возврате суммы займа в течение двух календарных дней с момента начала пользования подлежат оплате дополнительные проценты за каждый день.
Частью 2 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определено, что заемщик в течении четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Повышенные проценты за досрочный возврат денежных средств по договору займа увеличивают обязательства заемщика, что создает ограничения при досрочном возврате денежных средств. Установление в договорах займа дополнительных процентов нарушает положение части 2 статьи 11 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

По договорам займа № ___ от 00.11.2017; № ____ от 00.07.2018; № ____ от 00.08.2018 были оплачены услуги страхования. (можно указать суммы страховок по каждому договору)
В заявлениях о предоставлении займа услуга страхования и её стоимость указаны не были (прилагаю заявления).
Согласно части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" должно быть выражено согласие заёмщика на оказание услуги по страхованию и обязательно указана стоимость дополнительной платной услуги. Если имеются только отдельные заявления на страхование, то это не соответствует требованиям части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МФК "Мани Мен" сделать перерасчёт по договорам займа в связи с нарушениями микрофинансовой компанией "Мани Мен" части 2 статьи 11 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", переплату вернуть.
Прошу вернуть денежные средства, оплаченные за услуги страхования в связи с нарушением части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Прошу направить в ООО МФК "Мани Мен" Предписание об устранении нарушений Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Индивидуальные условия договоров займа (9).
2. Заявления о предоставлении займа по договорам с услугами страхования (3).

Quote:

Между мной и ООО МКК "Союз 5" был заключён договор займа: № 255-00 от 07.04.2020. (или перечислить все, заключённые с "Союз 5")
По договору займа № 255-00 от 07.04.2020 был оплачен пакет дополнительных услуг "Выгодный 3.0" в пользу ООО МКК "Союз 5". Стоимость пакета 4050 рублей. Договор на оказание услуг в рамках пакета "Выгодный 3.0" прилагаю.
Помимо того, что услуги, включённые в пакет "Выгодный 3.0" являются безальтернативными для заёмщика и в соответствии с федеральными законами
№ 151-ФЗ и № 353-ФЗ большинство услуг из пакета кредитор обязан предоставлять бесплатно, МКК "Союз 5" нарушила ещё две нормы Законодательства РФ.
В соответствии с графиком платежей по договору займа № 255-00 от ____ (прилагаю) первыми платежами являются платежи в пользу МКК "Союз 5" за пакет дополнительных услуг "Выгодный 3.0": 07.04.2020 и 22.04.2020 в размере 2700 рублей и 1350 рублей соответственно. Сумма 2700 рублей была списала микрокредитной компанией безакцептом 07.04.2020 через 2 минуты после зачисления суммы займа 12700 рублей, прилагаю банковскую выписку. (или справки об операциях). Это нарушение очерёдности погашения задолженности, установленной частью 20 статьи 5 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Вторым нарушением Законодательства РФ является полное отсутствие информации о платных дополнительных услугах в заявлении о предоставлении займа (Заявка-Оферта на предоставление потребительского займа, прилагаю).
В соответствии с частью 2 статьи 7 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)" должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.
Также вышеуказанный порядок предоставления дополнительных платных услуг предусмотрен Информационным письмом Банка России от 26.07.2019 N ИН-06-59/65 "Об указании платных дополнительных услуг в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)", которое полностью проигнорировано микрокредитной компанией "Союз 5".
Согласно статье 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Совершение таких действий, которые непосредственно не создают какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения, услугой как таковой не является.
Согласно части 19 статьи 5 Федерального Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Ниже для займов на 6 месяцев. У кого срок более 6 месяцев, тоже имеет смысл просчитать количество дней и посмотреть процентные ставки в договоре, ПСК на сайте ЦБ.

Прошу проверить фактическое количество дней пользования займом согласно Индивидуальным условиям и графику платежей. С 07.04.2020 по 04.10.2020 включительно проценты начисляются, последний платёж 04.10.2020. Следовательно, договор займа заключён на срок 181 день (не 180 дней), а это совершенно другое значение ПСК, установленное ЦБ на 2 квартал 2020 года - предельно допустимое значение ПСК 184,721% годовых. В договоре займа ставка 300,240% годовых. При таких обстоятельствах пакет услуг "Выгодный" является полным введением в заблуждение, поскольку процентная ставка, которая применяется в связи с приобретением пакета услуг "Выгодный 3.0" должна быть на законных основаниях без предоставления услуги сомнительного содержания.Также МКК нарушает требования части 11 статьи 6 ФЗ 353 "О потребительском кредите (займе)".

Если займ(ы) закрыт(ы), то писать:
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "Союз 5" вернуть денежные средства, оплаченные за пакет услуг "Выгодный 3.0".
Прошу направить в ООО МКК "Союз 5" Предписание об устранении нарушений
Законодательства РФ.

По просроченному писать, изменив суммы в соответствии со своим договором:
В связи с вышеизложенным, прошу обязать ООО МКК "Союз 5" исключить из суммы основного долга сумму в размере 2700 рублей, удержанную после перевода суммы займа, сделать перерасчёт и начислить проценты на сумму основного долга 10000 рублей в связи с тем, что списанной безакцептом суммой я не пользовалась и МКК нарушила требования ч. 20 ст. 5 ФЗ 353. Также прошу привести сумму задолженности в соответствие с частью 24 статьи 5 ФЗ 353, с учётом произведённых мной платежей и суммы основного долга, полученной по факту в размере 10000 рублей.
Прошу направить в ООО МКК "Союз 5" Предписание об устранении нарушений
Законодательства РФ.
Прилагаю:
1. Заявка-Оферта на предоставление потребительского займа.
2. Договор на оказание услуг в рамках пакета "Выгодный 3.0".
3. Индивидуальные условия договора займа.

Если кроме "Союз-5" были договоры с "ДЗП-Центр" (или другими "ДЗП") и по ним нет документов, то можно в одной жалобе об этом написать. На первой странице жалобы на сайте ЦБ в "Добавить организацию" указать второй организацией МФК "ДЗП-Центр".
Номера, даты договоров можно посмотреть в кредитной истории.

Между мной и ООО МФК "ДЗП-Центр" были заключены договоры займа:
№ 525-6 от 05.03.2020;
№ 525-5 от 13.03.2020;
№ 507-2 от 16.02.2020;
№ 525-3 от 13.02.2020.
Не располагаю документами по указанным договорам по причине их отсутствия в личном кабинете, а также отказа МКК предоставить документы по закрытым договорам займа. Нарушения, которые допускает МФК "ДЗП-Центр" аналогичные нарушениям МКК "Союз 5" (группа микрокредитных компаний предоставляет займы на сайте "До Зарплаты"). Это нарушения, изложенные выше по МКК "Союз 5": пакеты дополнительных услуг, оплаченные мной в пользу МКК, нарушения ч. 2 ст. 7, ч. 19 и ч. 20 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Обязательства по всем договорам займа исполнены (если все займы закрыты). Прошу обязать МФК "ДЗП-Центр" вернуть денежные средства за пакеты услуг на мой расчётный счёт.