МФО

С марта 2017 года россияне больше не смогут брать займы в микрофинансовых организациях. Дело в том, что они прекратят свое существование, а на смену им придут микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК). Это предусмотрено отдельными поправками в действующий закон о микрофинансовой деятельности, которые призваны защитить интересы клиентов и оградить их от сотрудничества с «сомнительными» кредиторами. На данный момент можно наблюдать переходной этап в формировании кредитного рынка, когда МФО выделено время, чтобы они приняли решение о получении того или иного статуса. Впрочем, по мнению экспертов, только 20% ныне действующих микрофинансовых организаций смогут стать МФК с более широкими возможностями по привлечению фондирования. Все другие участники рынка продолжат свою деятельность под видом МКК, что подразумевает ограниченность прав при кредитовании населения.
МФК и МКК: требования Центробанка
Если статус МКК получат все без исключения микрофинансовые организации, то стать МФК смогут только отдельные компании, которые будут соответствовать требованиям Центробанка. В первую очередь это касается размера уставного капитала, который должен составлять не менее 70 млн. руб. Такое жесткое требование Центробанка обусловлено его желанием защитить частных инвесторов, которые сегодня вкладывают деньги в микрофинансовый бизнес, а потом не могут их вернуть из-за банкротства МФО, т.к. инвестиции в МФО не застрахованы государством. Ведь если подобные риски в банковском секторе страхуются в ССВ, то в микрофинансировании нет подобных инструментов защиты вкладчиков, что снижает инвестиционную привлекательность данного сегмента. Зато микрофинансовые компании смогут осуществлять вкладные операции на сумму от 1,5 млн. руб. (на данный момент это могут делать все МФО), тем самым получив дополнительный источник фондирования для ведения кредитной деятельности.
МФК также смогут выдавать онлайн займы, что подразумевает кредитование с использованием удаленных каналов связи. И именно этот нюанс подталкивает отдельные МФО ускоренными темпами наращивать свой капитал, чтобы соответствовать этому требованию Центробанка.

В 2017 году ужесточаются требования для регистрации МФО. Мелкие игроки покинут рынок и заемщики смогут получить квалифицированные услуги с контролируемой процентной ставкой. Хорошо это или плохо, вопрос спорный. Уменьшение конкуренции, может создать невыгодные для потребителя условия, загнав в долговую яму.

Депутаты от «Справедливой России», пошли дальше, они решили полностью запретить выдачу микрозаймов, закрыв МФО как бизнес. Основанием послужило желание защитить заемщиков, которые не могут оплачивать свои кредиты.

По статистике, приведенной депутатами, большая часть микрозаймов уходит на погашение долгов взятых ранее. Учитывая проценты, сделать это без просрочек невозможно. И доля правды в этом есть. Заемщики не осознают опасность ежедневных подсчетов их долга. Казалось бы, 2% в день, от 3000 тыс. рублей, это немного. Но в год, это уже 730%, при средней ставке потребительского кредитования в 25-55% годовых.

К чему приведет закрытие микрофинансовых организаций?
ЦБ не поддерживает запрет на микрофинансовую деятельность, объясняя это резким появлением серых фирм (ростовщиков), которые продолжат давать в долг, но под более жесткие условия. В результате давление на заемщиков многократно усилится. Коллекторы подстроятся под новый рынок и контролировать их станет сложнее. Незаконные кредиты равно незаконные коллекторы. На практике видно, что Уголовный кодекс их не пугает.

Экономические системыКонечно, закон каким его предложили принят не будет. МФО являются частью экономической системы страны. Основная задача — выдача срочных займов и помощь должникам, улучшить кредитную историю.

Слабая система скоринга позволяет занимать деньги всем желающим, включая проблемных заемщиков. При своевременной оплате положительная информация поступает в БКИ и должник реабилитируется в глазах остальных кредиторов. У человека появляется шанс обращаться в другие банки за деньгами.

Запрет микрокредитования приведет к ухудшению положения частного бизнеса и переход в тень. Заемщики лишатся возможности быстрого кредитования. Им придется пользоваться услугами банков, что не всегда допустимо, из-за мест проживания. МФО рассчитаны на клиентов в интернете. Достаточно иметь точку доступа.

Нужно регулировать процентные ставки, разъяснять клиентам значение ежедневных и ежегодных начислений, создавать единые базы заемщиков для контроля выдачи кредитов.

Запрет не поможет, необходимо законодательное решение для контроля не только МФО, но и самих заемщиков.

05.09.2016
В 2017 году количество МФО сократится минимум на треть
Центробанк продолжит «чистку» рынка микрофинансов в 2017 году. Закрытию подлежат компании, которые не подают отчетностей регулятору, приводят в отчетах недостоверные сведения. Кроме того, решено «автоматом» исключать МФО, подающие «нулевки» - если компания не выдала ни одного займа, то она потеряет номер в реестре. Фирмы, которые не полностью раскрывают условия получения микрозаймов клиентам,  также подвергнутся санкциям. (Все МФО обязаны опубликовать в сети Интернет информацию, доступную потребителям, в том числе Правила предоставления микрозаймов).

Нарушители закона о потребительском кредитовании также рискуют покинуть ряды легальных игроков. ПСК (полная стоимость кредита) должна быть обозначена в договоре,  в правом верхнем углу в квадратной рамке, цифра должна соответствовать среднерыночной ПСК (отклониться от нее можно только на треть).  Клиент имеет право передумать, законом предусмотрен «период охлаждения», пени и штрафы регламентированы также законом. Произвольно их устанавливать нельзя.

Компании,  не состоящие в СРО,  также будут исключаться из реестра. На рынке представлены  три легитимных СРО для МФО.

Кроме этого, МФО обязаны к 29 марта 2017 года определиться со статусом: МФК или МКК. МФК (микрофинансовые компании) должны иметь не менее 70 млн рублей собственного капитала ,они смогут выдавать кредиты физлицам в размере 1 000 000 рублей на одного заемщика, предпринимателям – по  3 000 000 рублей в одни руки, а также им разрешено принимать от населения инвестиции в размере не менее 1 500 000 рублей. Желающие получить данный статус должны подать документы в ЦБ. И затем включить в наименовании компании словосочетание «микрофинансовая компания».

Все, кто не подал документы на получение статуса МФК, становятся  микрокредитными компаниями (МКК). Микрокредитные компании могут выдавать физлицам займы в размере до 500 тысяч на одного клиента, предпринимателям – до 3 000 000 рублей, не имеют права принимать вложения от граждан. Наименование им тоже придется по итогам деления рынка поменять – внести для ясности словосочетание «микрокредитная компания».  Все, кто не сделает этого до указанной даты или же будет работать в разрез с принятыми нормами -  будут «изгоняться» из реестра.

Кроме этого, 2017 год, скорее всего, станет годом жесткой борьбы с «черными кредиторами». Компании, которые работают на рынке без получения номера в реестре ЦБ, столкнутся с повышением административных штрафов, они будут начинаться от 1 000 000 рублей, тогда как сейчас эти штрафы от 200 тысяч рублей.  Тех, кто с первого раза не понял,  будут садить в тюрьму. Сегодня всерьез обсуждают вопрос введения уголовной ответственности за нелегальную выдачу займов.  Звучат также мнения, что нужно в ближайшее же время лишить нелегальных игроков возможности взыскивать с клиентов долги по суду.

Правда, в преддверии выборов громко звучат призывы вообще запретить микрофинансирование в России.  Но большинство участников рынка считают, что это чисто популистские лозунги.  Такое решение не сделало бы людей богаче, не решило бы их финансовых проблем и  ограничило  бы финансовую доступность.  Да и непонятно, зачем тогда была проведена колоссальная работа по приведению рынкам микрофинансов в надлежащий вид?

Больше 50% микрофинансовых организаций закроются к 2018 году

Фото РИА Новости
К 2018 году закроются как минимум 2000 микрофинансовых организаций (МФО), только в этому году с рынка уйдет около 500 из них. Такой прогноз делает рейтинговое агентство RAEX, на исследование которого ссылается РБК.
Сейчас в реестре Банка России числятся 3125 МФО, к 2018 году их останется меньше 1500: мелким игрокам грозит поглощение или уход с рынка, говорится в обзоре RAEX "Рынок микрофинансирования по итогам первого полугодия 2016 года: смена лидера". При худшем раскладе свою деятельность могут прекратить до 3000 таких организаций. В результате через полтора года на рынке микрофинансирования может остаться менее 50% от нынешнего количества МФО.
И это вполне реальные цифры. По данным Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих, в апреле этого года количество закрывшихся МФО впервые превысило число действующих. На тот момент в реестре были зарегистрированы 3805 микрофинансовых организаций, а за период с 2011 года перестали существовать 3993 МФО. В 50% случаев основанием для закрытия стали выявленные нарушения законодательства (см. "В России закрылась каждая вторая микрофинансовая организация").
Аналитики RAEX считают, что ситуацию на рынке усугубит требование ЦБ об обязательном вступлении микрофинансистов в одну из трех саморегулирующихся организаций (СРО). За счет этого регулятор намеревается "зачистить" рынок от нечестных игроков. "До конца этого года планируется почти полностью почистить реестр от лиц, не соответствующих требованиям ЦБ, не исполняющих предписания закона, не ведущих микрофинансовую деятельность, от так называемых недобросовестных компаний", – рассказали изданию в Центробанке. К их числу регулятор относит порядка 500 организаций из реестра.
Примечательно, что этим летом глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказывалась против полного запрета микрофинансовых организаций. По ее мнению, это было бы недальновидным шагом. Она отметила, что спрос на микрозаймы до зарплаты есть, и, если не будет регулируемого бизнеса, люди массово начнут обращаться к нелегальным кредиторам (см. "Глава ЦБ Набиуллина выступила против запрета микрофинансовых организаций").

а какие шаражки закроют списков нет?

Да они еще осенью обещали, что накроются ~700 шараг из 2200. Сейчас уже 400.

СТОИТ ЛИ ПИСАТЬ В ЦБ ЕСЛИ:
глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказывалась против полного запрета микрофинансовых организаций. По ее мнению, это было бы недальновидным шагом. Она отметила, что спрос на микрозаймы до зарплаты есть, и, если не будет регулируемого бизнеса, люди массово начнут обращаться к нелегальным кредиторам (см. "Глава ЦБ Набиуллина выступила против запрета микрофинансовых организаций"

В ЦБ стоит писать о нарушениях со стороны мфо.

Терпеть не могу эту ТЁТКУ!!!!

ну это потому  что верхи крышуют, взяли бы провели выборы...ну это я шучу, кто из мфо достоин остаться на рынке...вот бы смеху было, явка была бы намного больше чем на президентских однозначно.

Нет. Выборов в стране и так нет, года так с 1995. Те "цифирьки" , которые вам показывают на экранах, просто печатаются в компьютерах, исходя из уже распределенных ими мест.

Интересно, сколько в Вивусе отделов всяких, уже передали в 3-й отдел) Этот отдел дает неделю на погашение или по цессии продадут каллекторам)

Всем  добрый вечер! Подскажите пожалуйста что нужно сделать что бы не звонили  по ночам контактному лицу  номер она менять не хочет жалобу писать тоже сказала  что бы я с ними сама разбиралась или сама меня прибьет . Заранее спасибо

Написать жалобу за нее. Электронное обращение на сайте Роскомнадзора, Центробанка, Роспотребнадзора (в зависимости от того, кто ей звонит) не требует подписи. Правда с ней могут связаться. Иных путей нет.

этот форум Вам ночами не снится?)))